Содержание статьи:
- 1 Что же необходимо знать, когда обращаешься в банк за кредитом?2 Виды предоставления кредита на малый бизнес3 Самые выгодные программы кредита для малого бизнеса4 Обзор банков5 Методы банков в принятии решений
Кредит на малый бизнес — это денежный ресурс, предоставляемый банком юридическому и физическому лицу на заранее договорённый срок, с обязательным условием возврата денежного ресурса и дополнительной процентной ставки по договору.
Не будет секретом, что кредит — это единый способ, который позволяет приобрести порядочную сумму денег на те или иные нужды для физических лиц, начинающих предпринимательскую деятельность. Наибольшую актуальность он представляет для делегатов малого бизнеса, которым необходимо за-купиться техникой, сырьём или заняться расширением уже имеющегося малого бизнеса, денежных средства, для развития которого отсутствуют.
К слову, для получения кредита на развитие своей бизнес деятельности не так уж и просто, как может казаться на первый взгляд. В особенности это касается тех, кто решил заняться открытием своего бизнеса. С момента обращения в банк и до получения денежных средств, может потребоваться не малое количество времени и энергии. Даже при этом Вам никто не даст гарантию на то, что деньги будут у Вас на руках. И чтобы ожидание не были бес толку, необходимо знать парочку нюансов для получения кредита.
Малым бизнесом является вид предпринимательства, деятельность которого не превышает оборот в 400 миллионов рублей в год.
Что же необходимо знать, когда обращаешься в банк за кредитом?
-
Во первых, нужно чёткое понимание, того что кредиты для малого бизнеса выдаются под критически высокие процентные ставки. И если стоит выбор перед кредитованием и водопользованием личных или иных средств, выберите второй вариант и не обращайтесь в отделение банка. Но если всё же у вас отсутствуют средства, к оформлению кредита надо подойти максимально грамотно, руководствуясь здравым смыслом.
Во вторых, для получение положительного ответа от банка, нужно составить чёткий бизнес-план. Рассмотрев этот бизнес-план, банк решит, на что будут инвестированы средства, а также на то, как затем Вы планируете получать прибыль.
В-третьих, сама репутация предпринимателя играет ведущую роль. Предоставив банку бухгалтерскую документацию, Вы увеличите шансы на получение кредита. Соответственно она должна быть грамотно составлена, во имя избегания недоверия, со стороны кредитора.
Кредит на малый бизнес
Что же касается получения кредита на средний бизнес, шансы на его получение в разы выше. Однако это не говорит что представитель банка одобрит каждому предпринимателю средней руки. Также для его получения необходимы бухгалтерские документы и бизнес-план.
Кредитование бизнеса
Кредитование бизнеса — это приличный риск для банка, ведь в случае провала проекта получателя, отделение рискует не возвратить крупную сумму. В связи с этим, банк требует предоставить документы, подтверждающие наличие у клиента имущества, при взимании которого окупится размер кредита. Также имеющиеся в наличии у предпринимателя, материальные ценности могут сыграть важную роль для банка.
Виды предоставления кредита на малый бизнес
-
Универсальный бизнес кредит. Не имеет особых условий, денежный ресурс может быть потрачен в любом направлении, по усмотрению клиента;
Кредит для текущей деятельности. Пользуется спросом в качестве приобретения необходимых средств, также не исключено пополнения уже имеющихся средств бизнеса;
Коммерческая ипотека. Кредит предоставляются под залог, в качестве которого — недвижимость. Средства также тратятся по усмотрению клиента;
Инвестиционные кредиты. Приобретаются для создания нового проекта, также и на развитие его;
Лизинг. Аренда недвижимости, для последующего выкупа.
Факторинг. Особый вид финансирования, берущий за основу переуступку долга за товары клиента, услуг и работы.
Самые выгодные программы кредита для малого бизнеса
Наибольшую популярность для получения кредита на малый бизнес имеет банк ВТБ 24.
Он выдает предпринимателям наиболее выгодные программы кредита среди себе подобных:
-
Первая — «Овердрафт», процентная ставка которого, существенно заметно отличается и составляет 11%;
Второй вид — «Оборотный кредит». Ставка составляет 10,9% годовых, сроком погашения в 24 месяца;
Третий — «Инвестиционный кредит». Ставкой 11,1% и сроком погашения в 84 месяца.
Обзор банков
Один из самых популярных банков для получения универсального кредита — банк ВТБ 24. Кредит носит название «Комерсант». Он предоставляет сумму до 1-го миллиона рублей, общим сроком до 5 лет. Процентная ставка, составляющая 21-29% годовых, как и в условиях других кредитов, зависит от срока в который будет погашен кредит.
Банк ВТБ 24
Как и ВТБ 24, Альфа-Банк предоставляет данные программы кредита. И всё же он отличается тем, что размер его кредита — 3 миллиона рублей, а максимальный — 50 миллионов, и всё это при том что срок гашения кредита меньше чем в том же ВТБ — 24, и их нужно погасить на время, сроком от полугода до 3-х лет. Альфа-Банк также предоставляет дебетовую карту с лимитом в 500 тысяч рублей, который ещё и со временем увеличивается.
Альфа-Банк
Юни Кредит Банк даёт предложение на кредит развития малого бизнеса, составляющая от 500 тысяч и до 25 миллионов рублей. Срок погашения которого от 6 до 24 месяцев.
Юни Кредит Банк
Банк «Урал-Сиб» также предлагает подобный кредит, на текущую деятельность, размером от 300 тысяч до 10 миллиона рублей. Всего 12 месяцев — срок его погашения.
Урал-Сиб
Промсвязьбанк — от 5 миллионов рублей и более, на срок 10 лет.
Промсвязьбанк
Также очень выгодны услуги Сбербанка России. Сумма кредитования которого составляет аж 200 миллионов рублей. Оптимальным сроком погашения в 10 лет. В среднем, с процентной ставкой от 13,26% годовых.
Сбербанк России
Рассмотрите предложения банка ВТБ 24 из программ:
-
кредит краткосрочный — 1 год;
кредит среднесрочный — от 1 до 3 лет;
долгосрочный кредит свыше 3-х лет.
Методы банков в принятии решений
Человеку, планирующего воспользоваться банковским кредитом с целью открытия малого бизнеса, нужно иметь ввиду какие методы использует банк в принятии решений по его кредиту. Данные методы, которые применяются банковскими структурами, определяют степень риска, связанный с определённым клиентом банка.
Банковские структуры берут в использование 2 метода работы с клиентами при выдаче кредита. Первый метод заключается с помощью экспертов(инспекторов). На их основании и принимаются заключения, путём субъективного анализа.
Метод второй — систем «скоринг». Эта система прорабатывается на основе подводимых итогов определённых групп и использует математические расчёты.
Источник: