Содержание статьи:
- 1 Какой вид кредитования выбрать?2 Преимущества и недостатки кредита на строительство дома3 Продукты кредитования от ведущих банков4 Строительство загородного дома5 В каком случае однозначно не стоит брать ссуду?
Многие сталкиваются с такой проблемой, как нехватка денежных средств на строительство своей недвижимости. Кредит на строительство дома закрадывается в голову, когда начинаешь понимать, что нет ни малейшего желания копить сбережения на стройку и в лучшем случае заехать в свой дом ближе к пенсионному возрасту. На самом деле оба варианта имеют как плюсы, так и недочеты.
Есть категория людей, которые обдумав все хорошенько, принимают обоснованной решение в пользу кредита на стройку дома. И с этого момента начинается углубленное изучение банковских продуктов и выбор наиболее оптимальных предложений.
Взять кредит на строительство дома в банке
Каждый банк борется за право обслуживать потенциального клиента и поэтому разрабатывает много различных программ по кредитованию. При этом надо понимать, что рассказывать все красиво умеют многие, но дают гарантии и имеют скрытые комиссии — единицы.
Самые рейтинговые банки, предлагающие кредитование на строительства дома: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Хоум Кредит, Газпромбанк. Каждый из них запросто выдаст ссуду, но у всех разработанных продуктов банков есть свои приоритеты и недостатки.
Кредит на строительство дома
Какой вид кредитования выбрать?
-
Ипотека
Характерной чертой является залог. Ссуда будет получена, если под залог будет внесена недвижимость, уже введенную в эксплуатацию.
Плюсы:
-
Невысокая процентная ставка
Минимальные требования
Минусы:
-
Ипотека основывается на залоге уже построенного жилого дома. Для молодой семьи без жилья сложно добиться одобрения такого кредита.
-
Целевое кредитование
Это вид кредитования, когда заемщик может тратить полученные материальные средства от ссуды исключительно по целевому назначению — на строительство.
Плюсы:
-
Предпочтение такому кредиту отдают те клиенты, которые четко рассчитали затраты на строительство и знают куда, на что и сколько денег им надо
Небольшие проценты
Минусы:
-
Для получения целевого кредита нужно собрать очень много бумаг в отличие от других банковских продуктов
Сложно получить ссуду наличными, т.к. банковское учреждение больше склонно сотрудничать со строительной компанией, которая заключает контракт на строительство с клиентом банка.
-
Потребительский кредит
Наверное, это самое популярное направление кредитования в последнее время. Отличительная черта от остальных кредитов — ссуда выдается для любых целей, и указывать эти цели не обязательно.
Плюсы:
-
Согласно статистике, такую ссуду получают 8 из 10 человек. Т.е. сложностей в получении нет.
Минусы:
-
Высокая процентная ставка
Сумма относительно некрупная (до 3 000 000 р.)
Преимущества и недостатки кредита на строительство дома
Ссуда поможет как можно скорее начать и завершить строительство недвижимости. Ведь если принять решение копить деньги, и уже потом строить дом — собственное гнездышко станет несбыточной мечтой. Это, наверное, самое весомый приоритет кредита и с этим никто не поспорит.
К сожалению, недостатки более ощутимы, ведь ежемесячно придется выплачивать проценты по кредиту. Кредит под силу выплатить не каждому, поэтому если клиент не обладает терпением, ответственностью и организаторскими способностями, лучше с кредитом не связываться. Выполнить условия кредита честно и своевременно сложно как финансовом плане, так и психологически.
Отдельной темой являются сами по себе проценты по кредиту. Вроде бы 15% не столь большая цифра, но стоит умножить ее на сумму кредита, например, в 15 миллионов рублей, то платить придется в среднем 2 250 000 рублей. Не хило, правда? Столько денег заработать сможет далеко не каждый встречный человек.
Продукты кредитования от ведущих банков
Банков, которые предлагают кредиты — много, но надежных банков — мало. Вот представлены самые рекомендуемые предложения по кредитованию от 4 ведущих банков страны:
-
ВТБ 24
Этот банк предлагает несколько программ, но в основном сейчас направлены программы на покупку готового дома или квартиры в новостройке в пределах от 1,5 до 90 млн. рублей и при этом ставка будет равна 13,1%. Первый задаток должен быть оплачен в сумме не менее 15% от суммы желаемой ссуды.
Кроме того, есть возможность приобрести недвижимость, которая оформлена под залог в банке и выставлена на продажу его владельцем. Это весьма привлекательный продукт, на очень выгодных условиях. Заплатить придется 20% стоимости кредита сразу, а ставка равна 12%.
Не менее привлекательной является программа «Победа над формальностями». Предъявив минимальное количество документов, клиент получит решение по кредиту в течение суток. Предоставляется кредит как на покупку новой квартиры или жилья, которое еще находится в стадии строительства. Но есть 1 минус — начальный вклад от 40%, ставка — 14,1%, а сумма кредита колеблется в пределах от 1,5 до 30 млн. рублей.
-
Сбербанк
Не обойти стороной и Сбербанк, который тоже акцентирует внимание на своих программах, учитывая интересы клиентов. Итак, что обещает сбербанк: сумма кредита стартует от 300 тыс. рублей. Хотите крупнее сумму? — Пожалуйста, банк предоставляет и такую возможность, при этом сумма, не больше 85% договорной стоимости строительства дома и 85% стоимости оцененной недвижимости, которая оформляется под залог. Срок кредита — 30 лет, а процентная ставка исчисляется индивидуально по каждому клиенту.
-
Газпромбанк
У этого банка выгодное предложение для строительства дома за городом. Срок кредитования максимально увеличен до 20 лет. Наибольшая сумма, которую предлагает банк — 60 млн. рублей. Начальный платеж в размере 20% от суммы кредита. Касаемо процентной ставки — исчисляется индивидуально по каждому клиенту, т.к. при ее определении будут учитываться сумма кредита, срок кредитования и ежемесячный доход клиента.
-
Банк Хоум Кредит
Банк Хоум Кредит предлагает несколько продуктов, но к примеру возьмем 1 из них.
HOME START программа «Покупка жилья» предоставляет возможность получить в долг денежные средства на покупку земельного участка с незавершенным строительством. Клиенту необходимо внести не менее 15% от стоимости участка земли, а процентная ставка будет варьироваться исходя из срока кредитования.
Выглядит это следующим образом:
Срок 10-15 лет — от 17%
Срок 20 лет — от 17,5%
На сумму кредита установлен лимит в пределах от 300 тыс. рублей до 15 млн. рублей
Кредит на строительство дома от сбербанка
Строительство загородного дома
Не зависимо от места строительства, банк учтет все свои риски и никогда не останется в проигрыше. В случае если клиент хочет построить загородный дом, банк, скорее всего, возьмет под залог участок, на котором и будет выполняться стройка. Однако, земельный участок должен иметь высокую номинальную стоимость, чтоб привлечь внимание банка. Если банк не заинтересовался в оформлении под залог земельного участка, то вероятно поставит условие представить нескольких поручителей.
Немало важно, что рассчитывать на оформление ссуды может гражданин не моложе 21 года.
В каком случае однозначно не стоит брать ссуду?
Если у Вас на данный момент не хватает накопленных сбережений для строительства дома, но Вы уверены, что осилите ежемесячную проплату ссуды — оформляйте его.
Если нет денег на стройку и в ближайшем будущем финансы не будут стабильны — не связывайтесь с кредитом.
В случае, если накоплена почти вся необходимая сумма для выполнения строительства, то накопите за пару месяцев еще недостающую сумму и начинайте реализовывать свою мечту!
Обратиться за кредитом в банк всегда успеете, а вот погрязнув в долговое обязательство, переплачивать каждый месяц немалые деньги — тяжело. Подумайте над этим!
Источник: