Просрочка по кредиту. Обзор видов и поиск решений

Содержание статьи:

1 Виды просрочек2 Шаги к решению проблемы3 Виды банковских штрафов4 Хуже некуда. Самый негативный исход

Итак, что же предпринять если у Вас просрочка по кредиту? Самым плохим ответом на этот вопрос будет — «ничего». К сожалению, для заёмщика, у банков очень хорошая память, если даже они забудут, имеются отслеживающие системы которые их обязательно оповестят.

Пропустили очередной платёж на 1-3 дня — на телефон придёт сообщение с оповещением, на почту — такое же оповещение с просьбой срочно погасить кредит, пока без дополнительной платы. Не возвращаете задолженность неделю — Вам уже звонят из банка и вежливо просит внести платёж. Но более того, если просрочка имеет больший срок или уже не возвращён второй по счёту платёж, банк берётся за Вас серьёзно.

О том какие виды просрочки существуют (в различных банках) и как их возвратить, не допуская серьёзных последствий рассмотрим более подробно.

Чем быстрее погашен кредит, тем меньше будут его последствия.

Просрочка в банке

Виды просрочек

Незначительная просрочка. Сроком от 1 до 3 дней.

Кратковременная просрочка практически не на что не влияет. При закрытии задолженности в этот срок Вам ничего не грозит.

Но всё же практика нам говорит о том, что даже незначительная галочка в Вашей кредитной истории может подпортить репутацию.

Возьмите за привычку возвращать долг за несколько дней до срока.
Изучите договор на содержание санкций.
Заранее предупредите менеджера банка. Лояльность — ключ к решению проблемы.

Просрочка по ситуации. Сроком от 2 недель до месяца.

Может возникнуть ситуация когда Вы заболели, отъехали от города, потребовались неотложные расходы.

Ждите звонка от сотрудника кредитного отдела. Они будут звонить и выяснять проблему. Объясните проблему и срочно начинайте её решать.

Сейчас главная цель — срочно погасить задолженность, во избежании растущего пени и штрафа. Он неизбежен, но его можно сократить.

Отлучаясь из города, оставьте деньги родственникам или знакомым.
При звонке банка указывайте точную дату вашего погашения.
Обратитесь с письмом, заверьте банк в том что есть реальные проблемы.

Долгосрочная просрочка. Сроком от 3-х месяцев.

Банк максимально заинтересован в возврате денег, он серьёзно рассержен и будет кусаться. Он уже перевёл отношение в юридическую плоскость. Подключаются различные рычаги воздействия на заложника, подумывает передать дело в суд.

Берём себя и бумагу в руки, важно не пустить дела на самотёк. Диалог ведём с банком в письменном виде, в банковских же ответах проверяем наличие подписи и печати.

Банк требует добровольно реализовать тело залога. Но всё же окончательное ответ за Вами:

оцените залог;
сравните рыночную цену с суммой задолженности.

Категорически не передавайте залоговое имущество банку, если не было принятия решения в суде. Банк реализуют предмет вашего залога под очень выгодным для него ракурсом, продав его якобы за низкую стоимость. А после реализации всё же останется долг на проценты, штрафы и пени.

С помощью интернета найдите юридические форумы и просмотрите информацию, в крайнем случае наймите грамотного юриста. Только во избежании подозрений, нанимайте популярных и дорогих.

Вести активный диалог с банком.
Готовимся к суду заранее.

Шаги к решению проблемы

Изучаем договор

Отвечать на сообщения которые пришли на ваш телефон и почтовый ящик бессмысленно — их рассылкой занимается робот. Отвечать на звонок, который озвучивает электронный голос — занятие не менее глупее. Первым Вашим действием будет — изучение кредитного договора, а именно его условий.

Вполне возможно там есть завуалированное решение проблемы, который поясняет что делать, если платить не имеется возможности. Например, если у Вас рождается ребёнок или у Вас имеется ипотека, то банк без проблем предоставит отсрочку на несколько лет на выплату основного долга(проценты будете платить в любом случае). Итак, внимательно изучаем договор и оповещаем банк если по условиям правда на вашей стороне.

Не платим кредит по закону.

За открытие и ведение счёта, хоть и редко но взимается комиссия. Нашли аналогичный пункт — очень хорошо, будет преимуществом. Идём в банк и пишем заявление, о том что данная услуга незаконна. При этом обязательно указываем номер поставления Президиума суда от 2 марта 2010 года (№ 7171-09), которая в свою очередь определит незаконность комиссии. Это даст хорошую отсрочку.

Подружитесь с проблемщиком.

Проблемщиками называют специалистов по работе с просроченным долгом. Приходите к этим ребятам и говорите: » Мне нечем платить за кредит». Идти надо заранее, а не когда пройдёт срок. Далее начинается поиск решений.

Если проблема по объективным причинам, есть 100% способы договорится с банком.
Объективной причиной может быть сокращение, пожар, рождение ребёнка, болезнь, задержка зарплаты и тому подобные. Самое главное, подтвердите объективность причины соответствующим документом. Предоставили документ — банк оформит перекредитование.

Изучаем договор

Основные моменты мы разобрали, давайте идти дальше. Ведь Вам будут интересны виды штрафов и представление о них в различных банках.

Виды банковских штрафов

Существую 4 вида банковских штрафов:

фиксированная сумма в рублях;
пеня (санкция за неустойку) за каждый день неустойки;
нарастающие штрафы;
фиксированный процент задолженности, также начисляемый за каждый день неустойки.

Практически все банки комбинируют эти виды штрафов. К примеру: начисляют пеню(ежедневную) и конкретную сумму за каждый месяц просрочки.

Штрафы самых крупных банков РФ:

Сбербанк России. Пеня взимается банком в размере 0.5% за день просрочки. При несоблюдении графика по экспресс-кредитам, от 6 до 9%. При условии, если заёмщик не гасит задолженность в течении месяца, банк требует погасить ссуду в досрочном порядке. Очень настораживает то, что Сбербанк после 90 дней просрочки дело передаёт коллекторам или в суд.
ВТБ -24. Здесь размер пени за каждый день 0,6%. Также в договоре указано, что на третий же день нарушения договора, отдел готовит письмо-уведомление должнику.
Альфа-Банк. Для залоговых кредитов процент неустойки одна единица, а для потребительских 2%.

Виды банковских штрафов

Хуже некуда. Самый негативный исход

Переговоры с банком зашли в тупик, статус задолженности — безнадёжный. На этом этапе существует 2 варианта исхода событий:

Банк доверяет задолженность коллекторской организации.
Банк взыскивает долг через суд.

Вариант первый, он мало отличается от банковских. За исключением того что Вам для начала пишут, звонят, разговаривают и уговаривают. Но к сожалению на этом всё не заканчивается, начинаются угрозы, психологическое и моральное давление. Даже не хочется упоминать о «чёрных» коллекторах, воздействия которых выходят далеко за рамки закона.

Коллекторская организация

Второй вариант часто завершается в пользу кредитора и Вы уже имеете дело с законом. Придётся погасить долг со всеми штрафами, пеней и процентами. Сумма задолженности небольшая — она будет вычитается из зарплаты. Приставы плотно возьмутся за имущество и начнут его конфискацию.

Суд.

Уголовная ответственность для должников, размер долга которого превышает 1 500 000 руб, грозит лишение свободы сроком до 2-х лет. Меньшие размеры попадают под статью Гражданского кодекса.

Источник: cryptopilot.ru