Содержание статьи:
- 1 Какие вклады и счета застрахованы2 Какие банковские вклады не застрахованы3 Страхование начисленных процентов по вкладам4 Суммы выплат АСВ5 Как оспорить сумму возмещения6 Как получить страховую компенсацию по вкладу
Страхование вкладов физических лиц в банках и осуществление страховых выплат, регулируется соответствующим законом, действующим с 2003 года. В этом законе четко прописаны нормы и правила регулирования процесса расчета с вкладчиками по страховым выплатам.
Действие этого закона упростило процесс санации банков и защитило граждан от полной потери вложенных средств, при ликвидации кредитных учреждений.
Сейчас система санирования банков и выплат страховых компенсаций с помощью Агентства по страхованию вкладов хорошо отлажена. Теперь банкротство очередного банка больше не вызывает паники у граждан и других субъектов рынка кредитных услуг.
Граждане стали больше доверять кредитным учреждениям, стали охотнее класть деньги в банк. Банки, таким образом, получают хорошую подпитку ликвидности от граждан и имеют дополнительные возможности для кредитования.
Страхование вкладов физических лиц в банках
Какие вклады и счета застрахованы
Ваш вклад застрахован, если вы вносили деньги по договору банковского обслуживания, банк находится на территории России и входит в систему АСВ. Вклад может быть сделан в рублях или в иностранной валюте.
Виды застрахованных счетов и вкладов:
-
срочные вклады и до востребования
деньги на счетах, предназначенных для социальных выплат и зарплат
деньги на счетах опекунов/попечителей, предназначенные опекаемым лицам
счета эксроу — средства находящиеся на временном хранении и предназначенные на целевые выплаты (например, приобретение недвижимости), открытые физ.лицами.
Какие вклады и счета застрахованы
Какие банковские вклады не застрахованы
Однако АСВ, страхует не все подряд вклады, находящиеся в банках. Теперь рассмотрим, какие же виды вкладов/счетов не застрахованы:
-
счета на предъявителя
вклады, переданные физ.лицами в доверительное управление
счета в филиалах российских банков за пределами России
электронные денежные средства
деньги на номинальных банковских счетах, кроме счетов опекаемых лиц, открытых опекунами/попечителями
залоговые счета и эксроу.
Страхование начисленных процентов по вкладам
Проценты по вкладу застрахованы, если плюсуются к сумме вклада, на условиях договора или согласно законодательству РФ. Банки начисляют проценты по вкладам до момента отзыва лицензии. Таким образом, проценты, начисленные до этой даты, будут застрахованы.
Суммы выплат АСВ
Рассмотрим несколько различных типовых ситуаций для примерного расчета сумм, подлежащих возмещению:
-
Если вклад был больше 1 400 000 рублей. Предельная сумма возмещения сейчас — 1 400 000 рублей. Эту сумму вам точно возместят. На остальную сумму вклада нужно предъявлять требования кредитора и подавать их новой временной администрации ликвидируемого банка. Требования кредиторов исполняются, в соответствии с утверждаемой новой администрацией очередностью. Если ваш вклад, например 2 000 000 руб., то вам возместят 1 400 000 руб. А оставшаяся часть средств, выплачивается по установленной очередности кредиторов. То есть, у вас еще будет шанс получить оставшиеся 600 000 рублей, но в порядке очереди погашения задолженности ликвидируемого банка перед его кредиторами. Надо сказать сразу, шанс этот весьма призрачный и маловероятный.
Сколько возместят, если несколько вкладов в санируемом банке. Если вкладов несколько, то они суммируются. Если вклады открыты в различных валютах, то сумма валютного вклада пересчитают по курсу ЦБ на дату, когда была отозвана лицензия у санируемого банка. Далее сумма вкладов получилась больше 1 400 000 рублей, то компенсации выплачивается по каждому вкладу, пропорционально размеру вклада. Если вы открывали несколько счетов в разных филиалах одного банка, то они также просто суммируются.
Какая сумма выплачивается, если был еще оформлен кредит в санируемом банке. Компенсация, выплачивается за минусом суммы задолженности по кредиту. Так образом, если например, у вас был вклад на 800 000 рублей, а ваша непогашенная задолженность по кредиту, на дату отзыва лицензии 300 000 рублей, то вы соответственно получите компенсацию – 500 000 рублей.
Для вкладов сделанных до 2014 года. Напомним, что до 2014 года страховые компенсационные выплаты были 700 000 руб. Поэтому, для вкладов, сделанных до 2014 года, страховая компенсация будет семьсот тысяч рублей.
Страхование вкладов
Как оспорить сумму возмещения
Если сумма возмещения менее 1 400 000 рублей, а ваш вклад в санируемом банке был больше 1 400 000 рублей, тогда нужно обратиться к новой временной администрации банка.
Вам нужно будет предоставить, следующие документы: оригиналы, копии банковского договора на ваш счет, банковские выписки по счету, приходные ордера, платежные поручения. То есть, все те документы, которые подтверждают полную сумму ваших требований к банку. Так же, вам нужно будет написать заявление о своем несогласии с утвержденной компенсационной выплатой.
Заявление необходимо направить в АСВ, приложив подтверждающие ваши требования документы.
Если вам требуется дополнительная информация, вы можете позвонить в АСВ, на «горячую линию».
Как получить страховую компенсацию по вкладу
Сначала нужно подать свое заявление на получение компенсации в банк-санатор, назначенный АСВ. Затем после проверки вашего заявления и его обоснованности вы получите компенсацию наличными в банке-санаторе или вам переведут деньги на указанный вами расчетный счет (но этот банк так же должен участвовать в системе АСВ). Заявления от вкладчиков принимаются до момента окончания процесса ликвидации банка (обычно около одного-двух лет).
Выплата сумм компенсаций всегда осуществляется в рублях. Поэтому компенсация валютного вклада составит его рублевый эквивалент, рассчитанный по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии банка.
Отметим, что компенсационные выплаты, осуществляются не зависимо от гражданства лица, на которого был открыт счет.
Заметим, что владелец банковского счета может написать доверенность другому лицу для оформления необходимых банковских документов.
Также, можно оформить, в случае необходимости, перечисление компенсационной выплаты на другое лицо. Но это нужно обязательно указать в своем заявлении и предоставить все соответствующие реквизиты для перечисления средств.
В заключение отметим, что случаи мошенничества в банках все-таки случаются. Размещая деньги в банке под высокий процент, нужно быть внимательными, прочитать договор и по возможности хранить банковские документы, отражающие суммы на ваших счетах.
Источник: