Содержание статьи:
- 1 Виды страхования жилья2 Объекты страхования жилья3 Страхование квартиры4 Страхование ипотечного жилья5 Страхование частного дома6 Страхование жилья, на что стоить обратить внимание
Страхование жилья один из самых результативных способов, снизить риски, понесенные в результате причиненного ущерба или потери недвижимости. Никто не застрахован от пожара, наводнения, краж и прочих неприятностей, связанные с потерей или порчей жилья.
А согласно законодательству на помощь от государства можно рассчитывать в случаи ЧП, если оно было глобальным. Т.е. если в результате наводнения, пожара и других внешних факторов пострадало или лишилось жилья сразу нескольких семей.
А если неприятности случились только у одной семьи, то и решать их придется самостоятельно. К примеру, если разбили стекло в квартире и пока владелец бежал к окну, чтобы посмотреть, кто это совершил, успел убежать. И свидетелей во дворе не оказалось, в таком случаи стекло придется менять самостоятельно за свой счет.
Или если произошел пожар. Жилье полностью выгорело со всеми вещами и документами. Это конечно самое плачевное, что может случиться с владельцем недвижимости. А в случаи застрахованного жилья, можно гарантированно рассчитывать на компенсацию.
На сегодняшний день многие финансовые и страховые организации предлагают свои услуги по страхованию квартир и домов. С разными ценами, условиями и компенсациями суммы ущерба. Застраховать жилье можно и через интернет, что является довольно удобным способом на сегодняшний день.
Страхование жилья осуществляется от следующих рисков:
-
Стихийные бедствия (наводнение, удар молнии, град , землетрясения и т.д);
Взрыв газового оборудования (баллонов, котлов);
Ущерб в результате прорыва водопроводных труб, канализации, отопительных систем;
Противоправные действия третьих лиц (терроризм, поджог, кража, вандализм);
Потеря трудоспособности ( в случаи с ипотечным страхованием квартиры);
Механическое повреждение здания ( трещины, просадка фундамента);
Нанесения ущерба соседям (затопление, пожар);
Физическое повреждение (падение кранов, самолетов, наезд наземного транспорта).
Более детально и подробно риски страхования жилья можно обсудить и подобрать наиболее подходящий для себя вариант обратившись к агенту страхования недвижимости.
Виды страхования жилья
-
Титульное страхование — подразумевает защиту клиента от утраты права владения жильем. Страховые организации проверяют все сделки с приобретаемой квартирой, домом. Чтобы убедиться, что приобретаемое жилье, не вовлечено ни в какие мошеннические схемы и что приобретается оно у законного владельца, и никто более не имеет права им распоряжаться. Тем самым обеспечивая клиенту полное спокойствие и гарантию на права владения имуществом.
Страхование залогового имущества -классический способ, данный вид страхования защищает жилье от рисков физического воздействия. К этому варианту страхования можно отнести такие риски, как прорыв водопровода, пожар, стихийные бедствия, кражи, взлом и мн. другие.
Страхование жизни и потери трудоспособности — данный вариант страхования подразумевает погашение ипотеки за счет средств, полученные клиентом в результате потери трудоспособности, как частичной, так и полной, а также несчастного случая.
Этот вид страхования, впрочем, как и выше перечисленные виды страхования. Является обязательным в случаи, если клиент приобретает жилье в ипотеку. Но впрочем, и для самого клиента, недвижимость, которая приобретена в ипотеку, страхование жилья необходима, чтобы снизить свои риски.
Объекты страхования жилья
Объектами страхования жилья являются:
-
Страхование квартиры;
Страхование ипотечного жилья;
Страхование частного дома.
Рассмотрим кратко каждый из этих вариантов.
Страхование квартиры
Данный вид страхования особенно актуален в старых домах, где установлены старые коммуникации. Данный сегмент недвижимости наиболее подвержен риску. Однако, не стоит пренебрегать данным видом страхования и владельцем новостроек.
Страхование квартиры**
После ремонта квартиры, особенно дорогостоящего застрахуйте свое жилье. Так в случаи страхового случая будет возможность вернуть свои денежные средства. Также не лишним будет страхование гражданской ответственности. Это позволит застраховать случаи уже перед соседями. Когда наступает страховой случай (затопили соседей, пожар и прочие неприятности). В таком случаи оплачивать ущерб соседям будет страховая компания.
Страхование ипотечного жилья
Страхование ипотечного жилья в отличие от предыдущего страхования является обязательным в большинстве случаев условием выдачи ипотеки. Данным способом кредитные учреждения стараются минимизировать возможные риски.
Если что-то произойдет с жильем и клиент лишится жилья, а выплачивать сумму по ипотеки все равно придется. Тем самым банки страхуют не только свои риски, но и также заботятся о своих клиентах, а также об их платежеспособности.
Страхование ипотечного жилья
Не стоит воспринимать страхование жилья, взятое в ипотеку как дополнительную статью расхода. Во-первых, в банках, которые одобряют ипотеку без страхования недвижимости за это, процентная ставка становится выше. А во-вторых, нет никаких гарантий, что с недвижимостью, либо с самим заемщиком в ближайшие сроки ничего не произойдет.
Страхование частного дома
Собственно, данный способ страхования мало чем отличается от страхования квартиры. Но, тем не менее, есть свои определенные нюансы. В первую очередь сюда стоит отнести объекты, которые находятся рядом с домом. Беседки, баня, гараж их также можно застраховать.
Страхование частного дома подразумевает более кропотливый сбор бумаг, учитывается ряд деталей. Ведь сам дом и участок, на котором расположены другие объекты, требуют отдельного страхования.
Страхование частного дома
Также можно застраховать и не достроенный дом. Но при этом тоже учитываются некоторые моменты. Дом должен находиться в собственности клиента. Он должен быть в стадии завершения строительства. Тарифы более высокие. И, как правило, такие дома страхуют в основном от пожара.
Хорошим способом экономии при страховании частного дома, будет наличие пожарной сигнализации, близость расположения пожарной станции. Наличие решеток от воров. Материал, из которого построен дом. Если дом построен из сруба, то страхование такого дома будет дешевле, нежели дом построенного из кирпича. В некоторых случаях скидка на страхование частного дома достигает 50 %.
Страхование жилья, на что стоить обратить внимание
Страхование жилья, как и любой другой вид страхования, имеет свои определенные подводные камни. Ниже перечислены некоторые полезные советы, которые помогут снизить затраты при выборе способа страхования своего жилья.
-
Самое главное – внимательно читайте условия договора. Особенно стоит обратить внимание на порядок выплат, страховым случаям и исключениям. Что не может являться согласно данному договору, страховым случаем.
Обратите внимание, все ли риски являются актуальными. В каждом регионе есть свои особенности. К примеру, если проживать вдали за 80 км от ближайшей реки, нет смысла переплачивать за такие условия договора, как страхование от наводнения. А вот страхование от удара молнии, пожара, ограбления будет более актуальным. Помните, за каждый риск в условиях договора, взимается своя плата.
Также обратите внимание не только на риски признанные страховым случаем, но и на их исключение. Есть страховые компании, которые могут отказать в компенсации ущерба, если квартиру ограбила домработница. Или просто Вы не закрыли за собой дверь, тем самым спровоцировали воров на проникновение. А может в пожаре виновато короткое замыкание? Возможно, и в потопе виноват ЖЭК? Читайте внимательно.
Не выкидывайте чеки и документы о выполненных работах, стоимости ремонта. Это обезопасит в дальнейшем от занижения суммы компенсации страховой компании.
Подробно узнайте у страховой компании в течении какого промежутка времени происходит компенсации страхового случая. Как правило, это составляет от 15 до 30 дней. Если срок наиболее длительный, есть вариант рассмотреть другую страховую компанию. Их численность на сегодняшний день достаточно огромное.
В случаи, если придется подавать в суд на страховую компанию. Более выгодным решением будет это делать по месту жительства. На это имеется Ваше полное право. Так как данный иск относится к иску правам потребителей. Данные иски можно подавать по месту жительства клиента. Дело в том, что если иск подавать по месту регистрации компании, то его, скорее всего, будут рассматривать те же судьи. В правоте вынесенного решения, которых, нет гарантий.
Страховать свое жилье или не страховать, решать каждой семье необходимо самостоятельно. В каком-то случае, страхование жилья, может быть спасением, а в каком-то, способом нажиться за чужой счет.
В любом случае необходимо оценить свои возможности. Внимательно читать договор страхования. Выбрать для себя необходимые условия, риски. И не стоит переплачивать за те услуги, которые не являются актуальными для Вашего случая. Выбор страховых компаний велик.
У всех разные расценки и условия. Поэтому подобрать необходимые условия страхования жилья возможен, на любой вкус и кошелек.
Источник: